公募基金的德行就是迎合市场需求，牛市大家热衷买股票的时候，公募向客户不断推荐股票基金，也不管泡沫有多大，风险有多高，只要基金的规模冲上去。无论是赚是赔，基金公司都是旱涝保收。客户把钱购买基金产品，申购费到手。客户持有基金产品，分摊到每日的管理费细水长流的给基金带来收益。客户赎回基金，很多的情况下，是要缴赎回费的。
货币基金一般是不需要缴纳申购费和赎回费。但是，依然可以赚到日常的管理费。熊市的时候，客户谈股色变，即使股票很廉价，推荐客户在悲观的时候买股基，总是很令客户反感的。所以，基金公司在熊市的时候，经常向客户推荐稳健赚取利息的产品，必须货币基金。
牛市向客户推荐高风险产品。熊市向客户推荐低风险产品。总之，尽可能发展和保住基金总规模，这既是公募基金主要策略。
小伙伴公司的货币基金的客户来源，跟传统的基金公司不同。传统的基金公司主要是从银行、证券公司发展客户。银行柜台和股票投资者，这是基金最主要的客户来源。
但小伙伴的客户，却并不是以投资理财的客户为主。更多是以互联网第三方支付渠道的消费者为主。平时消费者在支付账户上，一般都不会存很多钱，小额的存入现金。主要是在电商网站购物，以及给互联网很多需要付费的平台充值。相当一部分的用户。支付钱包里面长期没有存钱，甚至几毛钱几块钱余额也是存在的。
几块钱的业务，一般的货币基金是不可能接受的。大多数的货币基金的门槛，至少是几万块钱，才接受客户的申购和赎回。对于资金链比较大的有钱人，传统的货币基金。其实是很方便，利息也不会比余额宝低。
但对于普通人来说，一下子拿出几万块钱去购买货币基金，门槛就非常高，那跟定期存款有什么区别呢？
像余额宝这样零门槛。随便多少钱都可以存入的理财产品，在互联网上确实卷起了飙风。大多数的用户，一开始不敢转入太多资金到余额宝上，拿几十块钱、几百块钱，甚至，也有一些几块钱的现金转入。
对此，余额宝来者不拒，任何面值的转账和购买申请，全部都接受。虽然，这有可能加大的小伙伴公司和天弘基金员工的压力，但毕竟小伙伴作为互联网巨头，连操作系统这样的东西都可以做出来。技术水平上，目前已经是国内领先。
无论是联想华为，还是bat在互联网技术上，都不敢说比小伙伴更强。貌似，国内第一流的人才，都热衷于投奔小伙伴，在加上，小伙伴的xos系统享誉国际之后，在全球人才市场上，都有巨大的竞争力。硅谷那边顶尖的人才，别的中国公司招揽，也许还会傲娇一番，但小伙伴公司这样著名的企业，在硅谷招人，也会吸引很多大牛人加盟。
每年小伙伴公司技术研发上的投资，已经超过百亿元人民币。这样惊人的研发投入，也逐渐转化成为技术和人才方面的底蕴。
所以，像余额宝这样，每天数千万次的转入和转出的申请，小伙伴钱包居然可以做到没有出任何差错。至少，客户的感受方面是没有丝毫差错，即使有一点bug，也是后台的技术人员迅速的结果，没有影响到余额宝的普通客户的体验。
另外，天弘基金方面原本也就管理十多亿元的资金，客户的规模才几万人。在基金业，属于非常渺小的存在。
但是，天弘基金对接余额宝的产品——天弘添利货币基金，却是以大家意想不到的速度，拥有了千万用户，几百亿的基金规模。于是，天弘基金的全体员工，几乎每天都要加班，忙到凌晨，也有处理不完的工作。
当然了，王启年也是非常慷慨的，对于天弘基金的全体员工表示说道：“为了表彰大家贡献，今年我会拿出1％的小伙伴金融控股集团的股份，作为股权激励！金控集团各大子公司公平竞争，最优秀的团队拿一半股权激励，业绩亚军压三成，探花团队拿两成！垫底的团队，没有奖励！”
这番话说出之后，小伙伴金控的三个团队，都开始不累了！
要知道，金控公司的前景，在职的员工都可以感受到，这是一个飞速成长的新平台。
包括余额宝团队、股权投资团队和创投团队，三大团队的业务本身，都是可圈可点的。各大业务前景都是无限光明，所以，金融控股集团的股权激励，也是非常有含金量。
现如今，金控公司刚刚成立，头一年的股权激励份额，达到1％这么多。等到再过一年年头，规模逐渐大起来了，可能几年的股权激励才千分之几，甚至万份之几了！那时候，想要分享到金控公司的爆发式成长的红利，则会变得很难了。
因此，目前的三大团队，都卵足了劲，希望能获得更高的名次，可以赚到更多股权激励。
而且，这个竞赛是以各大团队集体为单位，所以，也必须要讲究团队配合，才可以创造更好的业绩。
这种以团队为集体的竞争，显然比以个人之间业绩排名竞争，更具备良性竞争的含义。（。）
第五百二十八章 互联网仅仅是个工具（）
在小伙伴钱包的迅速的开始转化为余额宝的用户之后，用粘性开始有了质的提升。
以前小伙伴钱包虽然靠着电商、游戏和手机操作系统捆绑，但用户粘性并不比阿里的支付宝，腾讯的财付通更具优势。
过去，用户都是把小伙伴钱包当作“厕纸”一般，只有需要充值的时候才转入一点金额进来，冲过值就扔掉。很多用户，一年到头用到钱包的次数，不超过十次。
但是，余额宝这款产品的问世，让小伙伴钱包用户的活跃度有了质的提升，每天通过网页和客户端访问小伙伴钱包和余额宝的用户规模都是超过千万用户。前三天，几乎每天都流入百亿资金。
随后一段时间内，余额宝的规模依然出现了持续的增长，每天少则增长几亿，多则一天规模增长几十亿。
很多用户开始不断从银行转入资金到余额宝上。
因为，余额宝不仅仅是活期的，而且，利息居然比定期更高！
银行自然是有类似的货币基金产品，但银行系的货币基金的申购门槛是几万块钱。普通用户一些零花钱，基本都是被拒之门外。
而余额宝只要都是给用户的零花钱理财，一个两个用户少量的零花钱不算什么。但用户规模上亿，很多用户尝到了甜头之后，就会不断向余额宝转入资金。
随着余额宝规模的壮大，一些银行和基金公司，自然也开始警惕这个对手。比如，跟王启年打了十多年交道的工行行长姜建清，也上门对他敲打说道：“你这个余额宝的规模，可以控制在一定范围内不？”
“为什么要控制？”王启年微笑说道。
“现在规模小。暂时还没有多大影响，如果规模大了，假设，一年让银行系统损失上万亿的存款，上百亿的利润，你认为。余额宝还能存在吗？”姜建清表示说道，“你们创新是好的，但是步子太大了，传统金融系统的思维，还没有跟上你们的步伐！”
“其实，银行也可以搞互联网金融嘛！”王启年笑道，“迟早要市场化的，我相信，银行业的市场化。可能在十年内就会逐步完成。今后，国内的金融迟早的要开放的，很多海外的金融机构，都会进来。民营的银行未来，也有可能好开。传统的银行，如果不创新的话，按照比尔盖茨的说法，未来真有可能成为恐龙一般的化石了！手机巨头。诺基亚、摩托罗拉之类的，未来最坏的情况是要被彻底淘汰颠覆。金融业。难道不从中吸取一点教训？与其闭上眼睛装作没看见，还不如现在乘着海外的银行也和差劲的时候，中国的银行走在拥抱互联网的前头！”
姜建清一愣说道：“让我们银行来搞互联网？”
“对，互联网金融，互联网仅仅是工具，任何一个行业。都可以使用这个新的工具。而不是狭隘的互联网行业的公司，才可以利用互联网搞创新”
姜建清若有所思，实际上，看到互联网行业搞金融，银行不眼馋。这是不可能的。当然了，国内的银行业也有一些的限制，比如，不可以直接进行投资非主营业务。比如，银行看到地产行业利润高，但不可能直接参与地产经营和投资，只能通过借贷和提供金融服务，分享到该行业的利润。
同样，银行业想要搞互联网，确实有点障碍，但是，不是不能绕开的。至少，比银行业直接参与地产或者开工厂之类的，更容易绕开限制。比如，王启年提供了理论武器——互联网仅仅是一个工具，不是一个行业！
所以，任何行业都可以用互联网这个工具！
实际上，银行已经使用了互联网这个工具了，网银就的典型的互联网金融，甚至是互联网行业最重要的充值和转账渠道！
随着王启年的指点，原本是来敲打王启年的姜行长，逐渐转变了思路，开始请教王启年，工行应该如何布局互联网。
王启年自然是给他出了一堆主义，其实，这些主义，也是后来工行自己想出来的，比如，工行的融e购商城，一站式的互联网电商平台。
工行网银的客户，也自动拥有商城的账户，可以直接使用存款购物。工行具备数亿高净值的用户，如果能转化一部分成为电商平台的消费者，很容易做到电商领域前三名。
另外，工行用户使用工行网银给其他平台转账之后，工行网银可以弹出自己电商网站的广告，导入流量成本是比较低的。
姜建清闻言，逐渐开始点头满意，与此同时表示说道：“其他的银行要是来问你，你可别多说！”
“知道，其他人我不告诉，只告诉您姜叔！”王启年拍马屁说道。
在工行的姜行长离开之后，王启年也流露出一丝奸笑。
其实，王启年说服工行搞电商搞互联网金融，目的其实是给小伙伴公司吸引火力。要知道，工行的电商如果搞的顺利，对于其他银行来说，威胁性可比纯粹的电商又或者货币基金要大的多了。
余额宝闹的沸沸扬扬之后，王启年没有火上浇油，说什么颠覆银行，颠覆传统金融行业，也是谦虚的表示说道：“余额宝仅仅是一个很普通的产品——货币基金！这个产品在美国已经有几十年的历史。在国内也不是新生事物，比如，华夏基金、博时基金之类的老牌基金公司，很早就有了货币基金产品。有些银行，也有自己的货币基金产品。”
“我们的余额宝，目的不是颠覆什么，只不过是为了方便客户。向预存现金的用户支付利息，我觉得应该是第三方支付平台的本份。第三方支付平台，一直以来都不付利息的。我个人觉得，这是不应该的，应该给客户支付利息。但传统的第三方支付工具，我研究了政策，找不到合适的理由支付利息。而推出一款货币基金产品，钱包用户转账到余额宝里面，条款里面默认是购买了货币基金，然后，我们就按照货币基金的办法，支付客户利息了。”
“至于我们余额宝的创新之处吧，就是对于客户存款和取款的规模，来者不拒。即使客户转入余额宝的现金仅仅有1毛钱，我们也按照一毛钱的份额，给他们积累利息。靠着其他的老牌货币基金不屑一顾的小资金的份额，我们聚少成多，目前拥有了300多亿元的规模，发展到国内货币基金业的第一！但在国际市场来看，货币基金也仅仅是一种现金管理和存放的工具，让暂时不用的现金积攒利息，避免白白的因为通胀而造成损失。”
“我们毕竟不是一款专注于理财的产品，而是方便用户联网支付的基础上，给他们补上应该支付的利息。至于颠覆银行什么的，我觉得很可笑，没有银行的话，货币基金也没法展开业务啊。我们的基金，托管是在银行。”
随着王启年低调的声明，众多银行也逐渐放松了警惕。
暂时，小伙伴这头饿狼，披上了羊皮，伪装的无害，瞒过了很多本该警惕和敌视他的竞争对手！
再说了，王启年鼓励大银行去搞互联网金融和电商，阳谋的意义在于，造成银行界内部发展不均衡，不患寡而患不均。
如果一些大银行靠着业务创新成功获得了比以前还要巨大的市场前景，而那些小银行发现自己转型无望。
接下来不多的银行之间自己内斗！
银行之间斗的你死我活，那里还会管局外人伸手搞互联网金融！（。）
第五百二十九章 只做不说（）
2011年4月，王启年在余额宝风头正劲时，并未火上浇油，而是让时间冷却下来。
当然了，冷却是仅仅是宣传，实际上，比如在人才队伍和服务方面，都是在下苦功。国内外很多银行、基金、保险等等机构的才人，也都纷纷的被小伙伴公司挖墙脚。
小伙伴对余额宝的支持力度，一点也不见减少。
只不过，是在宣传方面，采取了低调的策略。
也就是——只做不说！
努力的做了很多的工作，也不需要过度的宣传。实际上，小伙伴的金融团队，还未做好管理数千亿元大型货币基金的心理和团队建设准备。
现在几百亿规模，已经是国内最大的货币基金，需要战战兢兢的工作，才可以保证余额宝通畅的运行。
既要保证用户随时用钱，也要保证货币基金的收益率水平在业内比较领先，还要保证资金的安全，这其实是非常复杂的一件事。
“保守谨慎，基业常青！”对于涉及到金融行业的小伙伴金控公司，王启年慎重的交代说道，“金融行业是马拉松，比的是存活能力，只要能活下去，长远来看，金融行业幸存者赚的利润，平均值总是超过世界上其他的行业。但是没有活下来的那些金融机构，损失掉的资本，也是非常可怕的黑洞！所以，做金融，首先不是利润，而是风险！光考虑赚钱和暴利，是邪道。王道的金融从业�
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